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Comment épargner sur Revolut : guide complet 2024
Revolut s’est imposé comme l’une des néobanques les plus populaires en Europe, avec plus de 45 millions de clients dans le monde. Mais au-delà des paiements sans frais à l’étranger, la plateforme propose désormais un écosystème d’épargne complet. Coffres, comptes rémunérés, investissements automatisés… voici tout ce que vous devez savoir pour faire fructifier votre argent avec Revolut.
Pourquoi épargner sur Revolut ?
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est légitime de se demander si Revolut est un endroit sûr et pertinent pour épargner. La réponse courte : oui, sous conditions.
Revolut détient une licence bancaire européenne obtenue en Lituanie en 2021, ce qui signifie que vos dépôts sont théoriquement protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant dans les pays membres de l’UE. En France, cette protection est opérationnelle depuis le déploiement progressif de la licence.
Cela dit, Revolut ne se positionne pas en concurrent direct du Livret A. Son approche est différente : flexibilité maximale, accès immédiat aux fonds, et rendements indexés sur les taux directeurs.
Les différentes options d’épargne sur Revolut
Les Coffres (Vaults)
Les coffres sont la fonctionnalité d’épargne de base sur Revolut. Gratuits pour tous les utilisateurs, ils permettent de :
- Mettre de l’argent de côté sans le mélanger avec votre solde courant
- Créer plusieurs coffres thématiques (vacances, voiture, fonds d’urgence…)
- Activer l’arrondi automatique : chaque dépense est arrondie à l’euro supérieur, la différence étant automatiquement transférée dans votre coffre
Exemple concret : vous dépensez 4,70 € en café. Revolut arrondit à 5 €, et 0,30 € part dans votre coffre. Cela semble dérisoire, mais pour un utilisateur effectuant 30 transactions par mois, cela représente entre 5 et 15 € d’épargne mensuelle automatique, soit 60 à 180 € sur l’année.
⚠️ Limite importante : les coffres classiques ne sont pas rémunérés. Votre argent dort sans générer d’intérêts.
Les Coffres Rémunérés (Savings Vaults / Flexible Accounts)
C’est ici que les choses deviennent intéressantes. Revolut propose des comptes d’épargne flexibles adossés à des fonds monétaires, permettant de générer des intérêts sur votre épargne.
Comment ça fonctionne ?
Votre argent est investi dans des fonds monétaires réglementés, principalement composés de bons du Trésor et d’obligations d’État à court terme. Revolut agit ici comme intermédiaire d’investissement, pas comme banque dépositaire.
Taux d’intérêt selon le plan tarifaire (données 2024)
| Plan Revolut | Taux AER annuel (€) | Plafond |
|---|---|---|
| Standard (gratuit) | ~2,25 % | Illimité |
| Plus (2,99 €/mois) | ~3,00 % | Illimité |
| Premium (7,99 €/mois) | ~3,50 % | Illimité |
| Metal (13,99 €/mois) | ~4,00 % | Illimité |
| Ultra (45 €/mois) | ~4,25 % | Illimité |
Taux variables, indexés sur l’ESTR (Euro Short-Term Rate). Ces taux évoluent avec la politique de la BCE.
Point crucial : les intérêts sont crédités chaque jour ouvrable, ce qui offre une visibilité immédiate sur vos gains. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans pénalité ni préavis.
Comparaison avec les produits d’épargne traditionnels
| Produit | Taux 2024 | Plafond | Disponibilité | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3,00 % | 22 950 € | Immédiate | Exonéré |
| LDDS | 3,00 % | 12 000 € | Immédiate | Exonéré |
| Revolut Standard | ~2,25 % | Illimité | Immédiate | Imposable |
| Revolut Metal | ~4,00 % | Illimité | Immédiate | Imposable |
| Livret Épargne bancaire | 1-3 % | Variable | Immédiate | Imposable |
Ce que ce tableau révèle :
- Pour les petits épargnants (< 22 950 €), le Livret A reste imbattable : même taux que Revolut Premium, mais totalement défiscalisé
- Pour les épargnants avec des montants supérieurs au plafond du Livret A, Revolut Metal (4 %) devient compétitif
- La fiscalité est un point noir de Revolut : les intérêts générés sont soumis à la flat tax de 30 % (PFU), contrairement au Livret A
L’investissement automatique et les plans d’investissement
Au-delà de l’épargne pure, Revolut propose des plans d’investissement récurrents (Recurring Investments), permettant d’investir automatiquement dans :
- Des ETF (fonds indiciels)
- Des actions en bourse
- Des matières premières
- Des cryptomonnaies
Fonctionnement des plans récurrents
- Choisissez un actif (ex. : ETF MSCI World)
- Définissez un montant (dès 1 € par virement)
- Choisissez la fréquence : quotidien, hebdomadaire, mensuel
- Revolut exécute automatiquement l’ordre à la date choisie
Cette approche de Dollar Cost Averaging (DCA) est reconnue comme l’une des stratégies d’investissement à long terme les plus efficaces pour les particuliers. Elle lisse le prix d’achat moyen et supprime le biais émotionnel des investisseurs débutants.
Exemple de performance simulée : 100 €/mois investis dans un ETF World depuis 2019 auraient généré un portefeuille de près de 8 500 € pour 6 000 € investis, soit un rendement annualisé de ~10 % (hors fiscalité, performance passée ne garantissant pas les résultats futurs).
Comment mettre en place son épargne sur Revolut : étape par étape
Étape 1 : Choisir son plan tarifaire
Si votre objectif est uniquement l’épargne liquide, commencez par le plan Standard gratuit. Le taux de 2,25 % est suffisant pour se familiariser avec la plateforme. Si vous souhaitez optimiser, upgradez vers Premium ou Metal, en vous assurant que le gain d’intérêts compense l’abonnement mensuel.
Calcul de rentabilité : pour que le plan Metal (13,99 €/mois, soit 167,88 €/an) soit rentable par rapport au Standard via les seuls intérêts supplémentaires (différence de ~1,75 % annualisé), il vous faut un capital épargné d’environ 9 600 € dans le coffre rémunéré.
Étape 2 : Créer un Coffre Rémunéré
- Ouvrez l’application Revolut
- Appuyez sur “Épargne” dans le menu principal
- Sélectionnez “Créer un compte d’épargne”
- Choisissez la devise (EUR recommandé)
- Nommez votre coffre (facultatif)
- Transférez le montant souhaité
Le processus prend moins de 2 minutes. Les intérêts commencent à courir dès le lendemain ouvrable.
Étape 3 : Automatiser les virements
La règle d’or de l’épargne est de vous payer en premier. Sur Revolut :
- Activez les virements récurrents depuis votre compte principal vers le coffre
- Configurez la date juste après votre jour de salaire
- Commencez par 10 % de vos revenus nets, ajustez selon votre situation
Étape 4 : Activer l’arrondi automatique
Dans les paramètres du coffre, activez la fonctionnalité “Arrondi”. Chaque transaction sur votre carte Revolut génèrera une micro-épargne automatique. C’est indolore et très efficace psychologiquement.
Étape 5 : Diversifier avec les plans d’investissement
Une fois votre fonds d’urgence constitué (3 à 6 mois de dépenses), il est pertinent d’orienter l’épargne supplémentaire vers des investissements à rendement potentiellement plus élevé :
- 70 % dans un ETF monde (ex. : iShares Core MSCI World)
- 20 % dans un ETF obligataire pour sécuriser
- 10 % en crypto si votre profil de risque le permet
Les limites et risques à connaître
La fiscalité désavantageuse
C’est le principal point faible de Revolut face au Livret A. Les intérêts générés par les coffres rémunérés sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
Un taux affiché de 4 % sur le plan Metal devient donc un taux net de 2,80 % après fiscalité, soit exactement le même rendement net que le Livret A à 3 % (exonéré).
Les fonds monétaires ne sont pas des dépôts bancaires
Techniquement, votre argent dans un coffre rémunéré Revolut est investi dans des fonds monétaires, et non conservé comme un dépôt bancaire classique. Cela signifie :
- La garantie des dépôts à 100 000 € ne s’applique pas nécessairement aux coffres rémunérés
- En cas de défaillance du fonds, vous êtes soumis aux règles des investissements
- Le risque reste très faible (fonds monétaires = actifs très liquides), mais il existe
La variabilité des taux
Les taux des coffres rémunérés Revolut sont variables et non garantis. Ils suivent l’ESTR. Dans un contexte de baisse des taux directeurs par la BCE (amorcée mi-2024), les rendements vont mécaniquement diminuer dans les mois à venir.
L’absence de PEA et d’assurance-vie
Revolut ne propose pas de Plan d’Épargne en Actions (PEA) ni d’assurance-vie, deux enveloppes fiscales privilégiées en France. Pour une stratégie patrimoniale complète, Revolut ne peut pas être votre seul outil.
Stratégie d’épargne optimale avec Revolut
Pour un Français cherchant à optimiser son épargne, voici une architecture recommandée :
| Objectif | Outil recommandé | Montant |
|---|---|---|
| Fonds d’urgence | Livret A | Jusqu’à 22 950 € |
| Épargne complémentaire | Coffre Rémunéré Revolut | Au-delà du plafond |
| Investissement long terme | PEA (banque traditionnelle) + ETF Revolut | Selon capacité |
| Épargne retraite | Assurance-vie / PER | Selon horizon |
Revolut s’intègre parfaitement comme couche complémentaire à une stratégie patrimoniale française, notamment pour les sommes dépassant les plafonds réglementaires des livrets défiscalisés.
Notre avis
Revolut a réussi à transformer une application de paiement en un véritable couteau suisse de l’épargne. L’interface est irréprochable, la mise en place est rapide, et les fonctionnalités d’automatisation (arrondis, virements récurrents, DCA) constituent de véritables alliés pour les épargnants qui manquent de discipline ou de temps.
Cependant, Revolut ne remplace pas les produits d’épargne fiscalement avantageux disponibles en France. Le Livret A reste imbattable pour les premiers 22 950 €, et le PEA demeure incontournable pour l’investissement en actions à long terme.
Là où Revolut brille vraiment, c’est pour les épargnants actifs qui ont déjà saturé leurs enveloppes fiscales, qui cherchent de la flexibilité au-delà des plafonds réglementaires, ou qui veulent initier leurs premiers pas en investissement avec de toutes petites sommes. Le plan Standard gratuit est un excellent point d’entrée sans engagement.
Notre recommandation : utilisez Revolut comme deuxième pilier de votre épargne, pas comme unique solution. Combinez-le au Livret A pour la sécurité défiscalisée, et pensez à ouvrir un PEA si votre horizon d’investissement dépasse 5 ans.
Note globale : 7,5/10 pour l’épargne — excellent outil de complément, insuffisant seul pour une stratégie patrimoniale française optimisée.
{“title”: “Comment épargner sur Revolut : guide complet 2024 (coffres, taux, comparatif)”, “description”: “Découvrez comment épargner efficacement sur Revolut : coffres rémunérés, taux d’intérêt selon les plans, comparatif avec le Livret A et stratégie d’épargne optimale pour les Français.”, “faq”: [{“q”: “Les coffres Revolut sont-ils garantis comme un Livret A ?”, “a”: “Non. Les coffres rémunérés Revolut sont adossés à des fonds monétaires et ne bénéficient pas de la garantie des dépôts bancaires à 100 000 €. Le risque reste très faible, mais il n’est pas nul contrairement au Livret A garanti par l’État.”}, {“q”: “Quel taux d’intérêt offre Revolut sur l’épargne en 2024 ?”, “a”: “Les taux varient selon le plan : environ 2,25 % pour le plan Standard gratuit, jusqu’à 4,25 % pour le plan Ultra à 45 €/mois. Ces taux sont variables et indexés sur l’ESTR, le taux directeur à court terme de la BCE.”}, {“q”: “Faut-il déclarer les intérêts Revolut aux impôts ?”, “a”: “Oui. Les int
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