Comment Acheter un ETF sur Fortuneo : Guide Complet 2024

Investir en bourse via des ETF (Exchange-Traded Funds) est devenu l’une des stratégies les plus populaires auprès des investisseurs particuliers français. Fortuneo, courtier en ligne reconnu, propose un accès compétitif à ces produits financiers. Mais comment acheter concrètement un ETF sur cette plateforme ? Voici un guide étape par étape, avec données chiffrées et comparatifs à l’appui.

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Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi passer par Fortuneo ?

Rappel sur les ETF (trackers)

Un ETF, ou tracker, est un fonds coté en bourse qui réplique la performance d’un indice de référence : CAC 40, S&P 500, MSCI World, Nasdaq-100, etc. Contrairement aux fonds actifs classiques, les ETF présentent plusieurs avantages structurels :

• Frais de gestion très faibles : généralement entre 0,05 % et 0,40 % par an
• Diversification immédiate : un seul ETF MSCI World expose l’investisseur à plus de 1 500 entreprises dans 23 pays
• Liquidité : achat et vente en temps réel pendant les heures de marché
• Transparence : composition connue quotidiennement

À titre de comparaison, les fonds actifs français facturent en moyenne 1,5 % à 2,5 % de frais annuels, ce qui érode significativement la performance sur le long terme. Sur 20 ans, un écart de 1,5 % de frais représente une différence de rendement cumulé pouvant dépasser 25 % sur un capital initial de 10 000 €.

Pourquoi choisir Fortuneo pour acheter des ETF ?

Fortuneo est la filiale bourse de l’assureur Arkéa. Créé en 2000, ce courtier en ligne s’est imposé comme l’un des acteurs les plus compétitifs du marché français. Ses atouts principaux pour l’achat d’ETF :

• Accès à plus de 700 ETF listés sur Euronext Paris et d’autres places européennes
• Tarifs compétitifs dès 0 € sur certaines conditions (voir ci-dessous)
• PEA, CTO et assurance-vie disponibles sur la même plateforme
• Interface web et application mobile ergonomiques

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Les comptes disponibles chez Fortuneo pour acheter des ETF

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le PEA est l’enveloppe fiscale privilégiée pour les investisseurs français souhaitant acheter des ETF éligibles (principalement ceux exposés aux actions européennes, ou certains ETF synthétiques exposés aux marchés mondiaux).

Avantages fiscaux du PEA :

• Exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux de 17,2 %)
• Plafond de versement : 150 000 € pour un PEA classique
• ETF éligibles : iShares Core MSCI World UCITS ETF (en version synthétique), Amundi MSCI World, Lyxor S&P 500…

Tarif PEA Fortuneo : à partir de 0 € de frais de courtage pour les clients Fosfo (jusqu’à un certain volume), sinon 3,90 € minimum par ordre pour les ordres inférieurs à 500 €.

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Le CTO offre une liberté totale d’investissement (pas de plafond, tous les ETF accessibles), mais sans avantage fiscal particulier. Les plus-values sont soumises à la flat tax de 30 % (PFU : 12,8 % d’IR + 17,2 % de prélèvements sociaux).

Idéal pour :

• Les ETF non éligibles au PEA (ETF obligataires, matières premières, marchés émergents hors synthétique…)
• Les investisseurs ayant déjà rempli leur PEA
• Les ETF à dividendes capitalisants sur marchés américains

L’assurance-vie Fortuneo Vie

Fortuneo propose également une assurance-vie avec accès à des unités de compte en ETF, notamment via des partenaires comme Amundi ou Lyxor. La fiscalité est avantageuse après 8 ans (abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple). Les frais de gestion de l’assurance-vie viennent cependant s’ajouter aux frais intrinsèques des ETF.

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Les frais de courtage Fortuneo en détail

Comprendre la grille tarifaire est essentiel avant d’investir. Voici un tableau comparatif des frais pour l’achat d’ETF chez Fortuneo en 2024 :

Tarifs Fortuneo selon le profil

Offre / Montant de l’ordre	Tarif
Fosfo (moins de 100 ordres/mois)	0 € jusqu’au 31/12 de l’année de souscription, puis tarif standard
Ordre < 500 €	3,90 €
Ordre entre 500 € et 2 000 €	0,20 % du montant
Ordre entre 2 000 € et 50 000 €	0,20 % (min. 3,90 €)
Ordre > 50 000 €	0,10 %

À noter : Fortuneo a lancé une offre “Fosfo” permettant des ordres à 0 € de commission sur une sélection d’ETF, sous conditions d’activité. Il est impératif de vérifier les conditions en vigueur sur le site officiel, celles-ci pouvant évoluer.

Comparatif avec d’autres courtiers français

Courtier	Frais min. par ordre	ETF 0 frais	PEA	CTO
Fortuneo	3,90 €	Oui (Fosfo)	✅	✅
Boursorama	1,99 €	Non	✅	✅
Trade Republic	1 €	Partiel	❌	✅
Degiro	2 € + 1 €/an	Non	❌	✅
Bourse Direct	0,99 €	Non	✅	✅

Conclusion tarifaire : Fortuneo n’est pas le courtier le moins cher pour les petits ordres, mais son offre globale (PEA, CTO, assurance-vie, interface, service client) le place parmi les meilleures options du marché français.

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Comment acheter un ETF sur Fortuneo : guide pas à pas

Étape 1 — Ouvrir un compte chez Fortuneo

Rendez-vous sur fortuneo.fr et sélectionnez le type de compte souhaité (PEA, CTO ou les deux). La procédure d’ouverture est 100 % en ligne :

1. Saisir vos informations personnelles (état civil, adresse, situation professionnelle)
2. Fournir les documents justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB)
3. Signer électroniquement la convention de compte
4. Délai d’ouverture : généralement 24 à 72 heures ouvrées

Fortuneo exige un dépôt initial minimum de 100 € pour activer le compte bourse.

Étape 2 — Alimenter votre compte

Une fois le compte ouvert, effectuez un virement bancaire depuis votre compte courant vers votre compte espèces Fortuneo. Le virement est généralement crédité en 1 à 2 jours ouvrés.

Étape 3 — Rechercher l’ETF souhaité

Connectez-vous à votre espace client Fortuneo et utilisez la barre de recherche. Vous pouvez rechercher un ETF par :

• Son nom (ex. : “Amundi MSCI World”)
• Son code ISIN (ex. : LU1681043599 pour l’Amundi MSCI World UCITS ETF)
• Son ticker (ex. : CW8 pour l’Amundi MSCI World sur Euronext Paris)

Les ETF les plus populaires sur Fortuneo :

• Amundi MSCI World UCITS ETF (CW8) — frais : 0,38 %/an
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSP1) — frais : 0,07 %/an
• Lyxor CAC 40 (CAC) — frais : 0,25 %/an
• Amundi Nasdaq-100 UCITS ETF (ANX) — frais : 0,22 %/an
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL) — frais : 0,22 %/an

Étape 4 — Passer l’ordre de bourse

Une fois l’ETF sélectionné, cliquez sur “Acheter”. Vous accédez au formulaire de passage d’ordre :

Paramètres de l’ordre :

1. Type de compte : choisissez PEA ou CTO selon l’éligibilité de l’ETF
2. Quantité : nombre de parts souhaitées (exemple : 5 parts à 380 €/part = 1 900 €)
3. Type d’ordre :
   • Au marché : exécution immédiate au meilleur prix disponible
   • À cours limité : vous fixez un prix maximum d’achat (recommandé pour éviter les mauvaises surprises)
   • À seuil de déclenchement : ordre activé si le prix atteint un niveau défini
4. Validité : jour, à révocation (jusqu’à 30 jours en général)

Conseil : Privilégiez toujours un ordre à cours limité pour les ETF, notamment en dehors des heures de forte liquidité. Cela évite les écarts de prix (spread) défavorables.

Étape 5 — Confirmer et suivre l’ordre

Vérifiez le récapitulatif de l’ordre (montant total, frais de courtage, type d’ordre) puis validez. L’exécution intervient généralement en quelques secondes pendant les heures de marché (9h-17h30 pour Euronext Paris).

Vous recevrez un avis d’opéré par email confirmant l’exécution de votre ordre.

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Stratégies d’investissement en ETF via Fortuneo

L’investissement programmé (DCA)

La méthode du Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir une somme fixe régulièrement (par exemple 200 € chaque mois), quelles que soient les conditions de marché. Cette approche :

• Lisse le prix d’entrée moyen dans le temps
• Réduit l’impact des fluctuations à court terme
• Convient parfaitement aux investisseurs salariés souhaitant épargner progressivement

Malheureusement, Fortuneo ne propose pas de plan d’investissement automatique en ETF (contrairement à Trade Republic ou Scalable Capital en Allemagne). L’investissement récurrent doit donc être effectué manuellement, en passant un ordre à chaque virement.

Portefeuille ETF type pour débutant

Un portefeuille simple et diversifié peut être construit avec seulement 2 à 3 ETF :

ETF	Allocation	Objectif
Amundi MSCI World (CW8)	70 %	Exposition mondiale actions
Amundi MSCI Emerging Markets (AEEM)	20 %	Marchés émergents
iShares Core Euro Govt Bond (IEGA)	10 %	Obligations souveraines zone euro

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Fiscalité des ETF chez Fortuneo

Dans un PEA

• Pendant la phase d’épargne : aucune fiscalité sur les dividendes ou plus-values réinvestis
• Au retrait après 5 ans : exonération d’IR, uniquement 17,2 % de prélèvements sociaux
• Au retrait avant 5 ans : clôture du PEA + imposition à 12,8 % d’IR + 17,2 % PS

Dans un CTO

Tous les gains (dividendes + plus-values) sont soumis à la flat tax de 30 % ou, sur option globale, au barème progressif de l’IR (intéressant si votre taux marginal est inférieur à 12,8 %).

Fortuneo génère automatiquement un IFU (Imprimé Fiscal Unique) chaque année, récapitulant l’ensemble des opérations imposables pour faciliter votre déclaration de revenus.

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Notre avis

Fortuneo représente une excellente option pour acheter des ETF en France, particulièrement pour les investisseurs qui souhaitent une plateforme fiable, réglementée par l’AMF et l’ACPR, avec un accès simultané au PEA, au CTO et à l’assurance-vie.

Les points forts :

• Offre complète d’enveloppes fiscales (PEA, CTO, assurance-vie)
• Catalogue d’ETF large (700+ produits)
• Interface claire et application mobile bien conçue
• Service client téléphonique francophone (avantage non négligeable par rapport aux néo-courtiers étrangers)
• Offre Fosfo attractive pour les nouveaux investisseurs

Les points faibles :

• Frais de courtage supérieurs à Bourse Direct ou Degiro pour les petits ordres (< 500 €)
• Absence de plan d’investissement automatique en ETF
• Pas de fractionnement de parts

Pour qui Fortuneo est-il idéal ? Pour l’investisseur particulier français, sérieux, qui souhaite construire un patrimoine boursier à long terme via des ETF dans un cadre fiscalement optimisé (PEA notamment), avec l’assurance de traiter avec un établissement solide adossé au groupe bancaire Arkéa.

Notre note globale pour l’achat d’ETF chez Fortuneo : 8/10. Un courtier complet, sécurisant et compétitif, avec quelques lacunes sur les fonctionnalités d’automatisation de l’épargne.

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